2008年股市6124点高位开始一直下行至1820点位，期间不断有人不信经济危机大量补仓。张先生蓄势待发，在3月份股市跌至4000点的时候按捺不住，毅然走进鹿城支行贵宾理财中心，要求我为其推荐股票型基金。
了解情况后得知，张先生对家庭理财没有具体的计划，张先生三口之家，双薪职工，一个女儿在上小学，家里两套房子，一套自住，一套出租。他在股市大涨的时候并未投资基金，觉得可惜，一直想等低点位买进，好不容易等到他觉得合适的时机，便准备到银行贷款，结合自己的积蓄25万元一起投入股市。
为此，我为他分析了现在股市的风险高于回报的情况，使张先生不再盲目要求纵身股市，而是虚心咨询家庭理财规划。我张先生不要贷款入市，虽然银行利息和民间借贷相比划算很多，但毕竟银行贷款用途管理规范，基金投资风险大，不利于以后还款，一旦信用造成不良就很难。张先生每月除基本开销和紧急准备金以外的收入可以进行基金定投，一来可以降低风险，摊薄成本，不用冒这么大的风险来获得未知的收益，二来可以对工资和租金收入进行管理，三来可以作为女儿以后读大学的一笔费用提前准备。剩余的积蓄如果近段时间张先生并没有到的话，可以购买一些银行理财产品结合债券型基金等稳健收益的产品，并为自己购买一定比例的寿险，为家庭撑起一把有力的大伞。
至此，我已经为张先生提供了一个简单的家庭理财方案，而张先生也是一个很好的计划执行者，每月3千的基金定投，一次性购买10万元的理财产品和5万元的债券型基金，10万分红型寿险，规避了股市里这一波熊市带来的亏损，并获得稳健类产品年收益13%，基金定投不亏反得正收益。这让张先生欣喜不已，虽然他的资产并没有之前想象的翻一番，但是他告诉我每天晚上都能睡得安稳，他的家庭比以前更温馨和睦。理财师行业是有其存在的经济价值，更有其存在的社会价值，给不同的人、不同的家庭提供个性化的理财方案，是理财师一生的追求。
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